No cumplir los requisitos para Medicare puede ser motivo de preocupación, especialmente para quienes se acercan a los 65 años, han perdido su cobertura médica laboral o necesitan atención médica continua. Sin embargo, Medicare no es la única forma de obtener un seguro médico en Estados Unidos.
Dependiendo de la edad, los ingresos, el estado de residencia, la situación laboral, la composición familiar y el estatus migratorio, pueden existir alternativas como Medicaid, el Mercado de Seguros Médicos de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), el seguro médico proporcionado por el empleador, la cobertura del plan del cónyuge y COBRA.
Además, algunas personas confunden los programas de asistencia con alternativas completas a Medicare. Los Programas de Ahorro de Medicare , por ejemplo, pueden ayudar a ciertos beneficiarios a pagar los costos de Medicare, pero no reemplazan a Medicare para quienes aún no cumplen con los requisitos.
En esta guía, comprenderá por qué alguien podría no cumplir los requisitos, cuáles son las principales alternativas a Medicare, cómo comparar las opciones y dónde confirmar la información oficial antes de tomar una decisión.
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¿Por qué alguien podría no ser elegible para Medicare?
Una persona puede no ser elegible para Medicare por varias razones. La más común es no haber cumplido aún los 65 años y no cumplir con los requisitos de elegibilidad anticipada por discapacidad o por una condición médica específica.
Según Medicare.gov, Medicare es un seguro médico para personas de 65 años o más . Algunas personas más jóvenes también pueden ser elegibles si tienen una discapacidad, enfermedad renal terminal (conocida oficialmente como Enfermedad Renal Terminal ) o esclerosis lateral amiotrófica ( ELA o enfermedad de Lou Gehrig).
Sin embargo, la elegibilidad no depende únicamente de la edad. En algunos casos, el análisis también considera el historial laboral, la ciudadanía o la presencia legal, la residencia en los Estados Unidos, la percepción de beneficios por discapacidad y las normas específicas de la Administración del Seguro Social.
Todavía no tiene 65 años.
Por lo general, las personas menores de 65 años no cumplen los requisitos para Medicare simplemente porque necesitan un seguro médico. La edad es uno de los criterios principales del programa.
Sin embargo, existen excepciones. Las personas con ciertas discapacidades, enfermedad renal terminal o esclerosis lateral amiotrófica pueden ser elegibles antes de los 65 años, siempre que cumplan con las normas aplicables.
Por lo tanto, si una persona es menor de 65 años y no cumple con alguno de estos requisitos, probablemente tendrá que buscar una cobertura alternativa mientras espera cumplir con los requisitos de elegibilidad en el futuro.
No cumple con los criterios de discapacidad.
Padecer una enfermedad, una limitación física o una afección médica grave no significa automáticamente que se reciba Medicare antes de los 65 años.
En muchos casos, una persona debe cumplir con los requisitos para recibir beneficios por discapacidad de la Administración del Seguro Social y el período necesario antes de poder acceder a Medicare. La esclerosis lateral amiotrófica (ELA) y la enfermedad renal terminal se rigen por normas específicas, por lo que conviene confirmarlas directamente con la SSA o Medicare.
No tiene suficiente historial laboral para la Parte A sin premio.
Muchas personas reciben la Parte A de Medicare sin una prima mensual porque ellas, su cónyuge u otro vínculo que cumpla los requisitos han pagado los impuestos de Medicare durante el período requerido.
Sin embargo, quienes no tengan un historial médico suficiente podrían tener que pagar una prima por la Parte A. Esto no significa necesariamente que la persona nunca podrá acceder a Medicare, pero puede afectar los costos y las decisiones de inscripción.
Por lo tanto, cualquier persona que tenga dudas sobre los créditos laborales debe confirmar su situación con la Administración del Seguro Social.
No cumple con los requisitos de ciudadanía o residencia.
Para acceder a Medicare, también puede ser necesario ser ciudadano, residente y tener presencia legal en los Estados Unidos.
En general, los ciudadanos estadounidenses y ciertos residentes legales pueden cumplir con los requisitos, pero los detalles específicos dependen de cada caso particular. Por lo tanto, quienes tengan preguntas sobre inmigración deben buscar información oficial antes de asumir que cumplen o no con los requisitos.
El plazo requerido aún no ha finalizado.
En algunos casos de discapacidad, la cobertura de Medicare puede no comenzar de inmediato. Puede haber un período de espera antes de que comience la cobertura.
Por otro lado, la esclerosis lateral amiotrófica y la enfermedad renal terminal tienen sus propias normas. Por lo tanto, quienes esperan recibir los beneficios de Medicare deben confirmar las fechas de inicio, la documentación requerida y las alternativas de cobertura temporal.
Te perdiste un plazo de solicitud.
Algunas personas cumplen los requisitos, pero no se registraron a tiempo. Esto puede ocasionar retrasos en la cobertura y, en ciertos casos, sanciones.
Sin embargo, no cumplir con el plazo no significa que una persona nunca podrá acceder a Medicare. Puede haber un período de inscripción general o un período de inscripción especial , según la situación.
Medicaid: cobertura para personas con ingresos y recursos limitados.
Medicaid es una de las principales alternativas para quienes no cumplen los requisitos para Medicare y necesitan una cobertura médica a precio reducido .
Medicaid es un programa conjunto federal y estatal. Esto significa que existen normas generales a nivel federal, pero cada estado administra su propio programa y define los detalles de elegibilidad dentro de las regulaciones aplicables.
En la práctica, Medicaid puede ofrecer cobertura gratuita o de bajo costo a adultos, niños, mujeres embarazadas, personas con discapacidades, ancianos y otros grupos que cumplan con los requisitos. Además, muchos estados han ampliado la cobertura de Medicaid para incluir a adultos de bajos ingresos.
¿Quiénes cumplen los requisitos para recibir Medicaid?
La elegibilidad para Medicaid puede depender de:
- ingresos familiares;
- Tamaño de la familia;
- estado de residencia;
- edad;
- deficiencia;
- embarazo;
- estatus migratorio;
- necesidad médica;
- recursos financieros, en algunos grupos;
- normas estatales específicas.
Por lo tanto, dos personas con ingresos similares pueden obtener resultados diferentes si viven en estados distintos.
¿Medicaid es solo para personas desempleadas?
No. Una persona puede trabajar y aun así calificar para Medicaid, dependiendo de sus ingresos, el tamaño de su familia y las normas estatales.
Esto es un error común. Medicaid no solo evalúa si una persona está empleada o desempleada, sino que analiza los criterios de elegibilidad definidos por el programa estatal.
¿La inscripción en Medicaid es durante todo el año?
Sí. En general, las personas que cumplen los requisitos pueden solicitar Medicaid y CHIP durante todo el año, sin tener que esperar al período anual de inscripción en el Mercado de Seguros Médicos.
Esto es importante para quienes han perdido su cobertura, han visto cambiados sus niveles de ingresos o necesitan ayuda rápidamente.
¿Qué sucede cuando una persona reúne los requisitos para recibir Medicare?
Cuando una persona que recibe Medicaid cumple los requisitos para Medicare, puede tener ambos programas. Esta situación se conoce como doble elegibilidad , lo que significa que una persona tiene Medicare y Medicaid al mismo tiempo.
En este caso, Medicare suele pagar primero los servicios cubiertos, y Medicaid puede ayudar con los costos o servicios adicionales, dependiendo de las normas estatales y la categoría de elegibilidad.
Sin embargo, no todos los beneficiarios reciben el mismo nivel de asistencia. Por lo tanto, es importante verificar la cobertura con Medicaid y Medicare de su estado y, si es necesario, con un asesor de SHIP.
Mercado de seguros de salud de la ACA: Planes privados con posible asistencia financiera.
El Mercado de Seguros Médicos de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) , al que se accede a través de HealthCare.gov o de los mercados estatales, puede ser una alternativa para aquellos que no cumplen los requisitos para Medicare y no tienen una cobertura adecuada a través de su empleador o Medicaid.
Estos planes son pólizas de seguro médico privado que cumplen con las normas de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA). Pueden ofrecer diferentes niveles de cobertura y costo, como Bronce, Plata, Oro y Platino.
Además, muchas personas pueden recibir ayuda financiera, dependiendo de los ingresos familiares y otros criterios.
¿Quiénes pueden utilizar el Mercado de Seguros Médicos?
En general, para inscribirse en un plan de seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos, una persona debe residir en los Estados Unidos, ser ciudadano estadounidense, nacional o tener presencia legal en el país, y no estar encarcelado.
Sin embargo, la elegibilidad para recibir asistencia financiera depende de factores adicionales, como los ingresos, el tamaño de la familia, el acceso a la cobertura del empleador y otros programas públicos.
¿Ofrece el mercado de seguros de salud asistencia financiera?
Sí. Muchas personas pueden ser elegibles para créditos fiscales para primas , que reducen el costo mensual del plan. Algunas también pueden recibir reducciones en los costos compartidos , que disminuyen gastos como deducibles, copagos y otros costos compartidos cuando eligen un plan Plata y cumplen con los criterios.
Sin embargo, los requisitos de elegibilidad pueden variar según los ingresos, la composición familiar, el estado y las regulaciones aplicables. Por lo tanto, siempre realice una simulación en HealthCare.gov o en el mercado de seguros de su estado.
¿Qué servicios cubren los planes de seguro médico?
Los planes de seguro médico cubren beneficios esenciales de salud. Estos incluyen servicios ambulatorios, atención de emergencia, hospitalización, atención materna y neonatal, salud mental, medicamentos recetados, análisis de laboratorio, servicios preventivos y otros beneficios obligatorios.
Además, los planes no pueden negar la cobertura basándose únicamente en una condición preexistente. Aun así, las redes, los deducibles, los copagos, los medicamentos cubiertos y los hospitales participantes varían según el plan.
¿Cuándo es posible inscribirse en el mercado de seguros de salud?
La inscripción en el mercado de seguros de salud suele tener lugar durante el período de inscripción anual , que normalmente se produce una vez al año.
Fuera de este período, una persona puede inscribirse en un plan o cambiar de plan si tiene un Período de Inscripción Especial debido a un evento que califique, como la pérdida de cobertura, el cambio de residencia, el matrimonio, el nacimiento de un hijo, la adopción u otros eventos reconocidos.
Por lo tanto, cualquier persona que haya perdido su seguro médico debe actuar con rapidez y comprobar si tiene derecho a un período de inscripción especial.
¿Puedo usar el Mercado de Seguros Médicos mientras espero Medicare?
Sí, el mercado de seguros de salud puede ser una opción temporal para quienes aún no cumplen los requisitos para Medicare. Este podría ser el caso, por ejemplo, de una persona de 63 o 64 años sin cobertura médica proporcionada por su empleador.
Sin embargo, cuando una persona reúne los requisitos para Medicare, la situación cambia. El Mercado de Seguros Médicos no forma parte de Medicare, y quienes ya cuentan con Medicare generalmente no necesitan mantener ese tipo de cobertura.
¿Qué cambia cuando una persona comienza a recibir Medicare?
Cuando una persona comienza a recibir Medicare, debe revisar cuidadosamente su cobertura del Mercado de Seguros Médicos. HealthCare.gov advierte que quienes conservan los créditos fiscales del Mercado después de comenzar a recibir Medicare podrían tener que devolverlos al presentar su declaración de impuestos.
Además, es ilegal vender un plan de seguro médico del mercado de seguros a una persona sabiendo que ya tiene Medicare, salvo en casos específicos. Por lo tanto, antes de mantener o cancelar cualquier cobertura, confirme su situación con el mercado de seguros, Medicare y, si es necesario, con SHIP.
plan de salud del empleador
El plan de salud que ofrece el empleador puede ser una alternativa importante para quienes no reúnen los requisitos para Medicare.
Esta cobertura puede provenir de tu propio empleo o del de tu cónyuge. En muchos casos, el empleador paga parte de la prima, lo que puede hacer que el plan sea más asequible que una póliza individual.
Ventajas de un plan de empleador
Un plan proporcionado por el empleador puede ofrecer:
- premio parcialmente subvencionado;
- red de médicos muy conocida;
- Cobertura familiar;
- Acceso a seguro dental o de la vista;
- contribución a la cuenta de ahorros para la salud o a la cuenta de gastos flexibles, cuando corresponda;
- administración centralizada por el departamento de recursos humanos;
- La cobertura comienza de acuerdo con las normas del empleador.
Sin embargo, el costo y la calidad varían considerablemente. Por lo tanto, compare las primas, los deducibles, la cobertura de la red, los medicamentos, los copagos y los límites de gasto.
¿Cuándo puede una persona inscribirse en el plan de salud de su empleador?
Por lo general, la inscripción se produce cuando una persona comienza un nuevo trabajo, durante el período de inscripción anual de la empresa o después de un evento que reúne los requisitos.
Entre los eventos que pueden dar derecho a cobertura se incluyen la pérdida de otra cobertura, el matrimonio, el nacimiento de un hijo, la adopción o un cambio familiar significativo.
Sin embargo, cada empleador tiene sus propios plazos y documentos requeridos. Por lo tanto, comuníquese con el departamento de recursos humanos antes de que se le pase el plazo de solicitud.
¿Podría el plan del cónyuge ser una alternativa?
Sí. Muchas personas se inscriben en el plan de seguro médico de su cónyuge cuando no cumplen los requisitos para Medicare o cuando han perdido su propia cobertura.
Sin embargo, es importante comprobar:
- Se puede añadir al cónyuge;
- Fecha límite de inscripción;
- costo de dependiente;
- red médica;
- Cobertura de medicamentos;
- Franquicia familiar;
- límite de gastos;
- Normas para la prestación de servicios fuera de la red.
En algunos casos, añadir al cónyuge puede resultar caro. Por otro lado, puede ser más estable que contratar a Cobra.
¿Qué ocurre a los 65 años?
Al cumplir 65 años, las personas deben evaluar si cumplen los requisitos para recibir Medicare y su relación con el plan de salud de su empleador.
Si aún trabaja y cuenta con cobertura médica a través de su empleo, es posible que existan normas que le permitan aplazar la Parte B sin penalización. Sin embargo, esto depende de factores como el tamaño de la empresa y el tipo de cobertura.
La cobertura para jubilados, COBRA y el Mercado de Seguros Médicos no deben considerarse automáticamente como cobertura laboral actual para el aplazamiento de la Parte B de Medicare. Antes de tomar una decisión, confirme con la Administración del Seguro Social (SSA), Medicare y el administrador de su plan.
COBRA: continuación temporal del plan de trabajo
La ley COBRA permite que ciertas personas continúen temporalmente con la cobertura médica que les proporciona su empleador después de perder su plan debido a eventos que dan derecho a dicha cobertura, como la pérdida del empleo o la reducción de horas de trabajo.
Puede ser útil para quienes desean mantener la misma red de seguro médico durante un período limitado. Sin embargo, COBRA suele ser costoso, ya que generalmente la persona termina pagando el costo total del plan, además de que puede haber una tarifa administrativa.
¿COBRA es gratuito?
Normalmente, no. Durante el empleo, el empleador puede pagar parte de la prima. Con COBRA, la persona suele asumir la mayor parte o la totalidad del costo de la cobertura.
Por lo tanto, antes de elegir COBRA, compárelo con el mercado de seguros de salud, Medicaid y el plan de su cónyuge.
¿Cuánto dura COBRA?
Según el Departamento de Trabajo, COBRA ofrece cobertura temporal, generalmente por hasta 18 meses . Ciertos eventos pueden extender este período hasta 36 meses.
Sin embargo, la duración exacta depende del evento que da derecho a la cobertura y de las normas aplicables. Por lo tanto, lea el aviso de COBRA y confirme los plazos con el administrador de su plan.
¿Es COBRA una buena alternativa mientras alguien espera Medicare?
Esto puede ocurrir, especialmente cuando solo quedan unos pocos meses para poder optar a Medicare y la persona desea seguir recibiendo cobertura para médicos, tratamientos o medicamentos que ya están cubiertos.
Sin embargo, COBRA podría no ser la opción más económica. En muchos casos, un plan del mercado de seguros médicos con asistencia financiera o Medicaid puede ofrecer costos más bajos, dependiendo de los ingresos y el estado.
Advertencia: COBRA no sustituye la inscripción en Medicare.
Este punto merece atención. COBRA no debe considerarse automáticamente como cobertura de empleo actual para aplazar la Parte B de Medicare sin riesgo.
Si una persona ya reúne los requisitos para Medicare y elige únicamente COBRA, puede enfrentarse a problemas de coordinación de beneficios, retrasos en la inscripción o sanciones futuras, según la situación.
Antes de optar por COBRA cerca de los 65 años, hable con su SSA, Medicare, el departamento de recursos humanos de su antiguo empleador o un asesor de SHIP.
Programas de ahorro de Medicare
Los Programas de Ahorro de Medicare , conocidos oficialmente como Programas de Ahorro de Medicare, ayudan a las personas con ingresos y recursos limitados a pagar ciertos costos de Medicare.
Estos programas son administrados por los estados y pueden brindar ayuda con premios, deducibles, copagos y costos compartidos, dependiendo del programa y los requisitos de elegibilidad.
Sin embargo, es importante aclarar que estos programas no son una alternativa completa a Medicare para quienes aún no cumplen los requisitos . Son programas de apoyo para personas que tienen o podrían recibir Medicare.
¿Qué gastos cubren los Programas de Ahorro de Medicare?
Dependiendo del tipo de programa y de las regulaciones estatales, la asistencia puede incluir:
- Premio de la Parte A;
- Premio de la Parte B;
- franquicias;
- copagos;
- reparto de costes.
La cantidad exacta de ayuda depende de la categoría del programa y de la situación financiera de la persona.
¿Por qué considerar estos programas?
Si bien los Programas de Ahorro de Medicare no reemplazan a Medicare, son importantes para aquellos que consideran que no pueden costear el programa.
En ocasiones, una persona reúne los requisitos para Medicare, pero cree que no podrá afrontar las primas ni otros gastos. En ese caso, un Programa de Ahorros de Medicare puede hacer que la cobertura sea más asequible.
¿Merece la pena presentar la solicitud aunque los ingresos parezcan elevados?
Podría valer la pena verificarlo. Algunos estados tienen reglas específicas, y Medicare.gov indica que las personas pueden calificar para Medicaid en ciertas situaciones incluso cuando sus ingresos parecen altos, por ejemplo, a través de reglas estatales específicas con respecto a la reducción de los ingresos computables.
Por lo tanto, no tome la decisión basándose únicamente en una estimación. Confirme con su proveedor estatal de Medicaid o con SHIP.
¿Puede el programa ayudar con la medicación?
Quienes reúnen los requisitos para ciertos Programas de Ahorro de Medicare también pueden recibir Ayuda Adicional , un programa que ayuda con los costos de los medicamentos de la Parte D.
Sin embargo, esta ayuda depende de las normas oficiales y no sustituye la necesidad de consultar los planes de medicación, las farmacias y las listas de medicamentos cubiertos.
CHIP: una opción para niños y adolescentes que cumplan los requisitos.
El Programa de Seguro Médico Infantil , conocido oficialmente como CHIP, proporciona cobertura médica a los niños de familias que ganan demasiado para acceder a Medicaid, pero que aún así no pueden costearse fácilmente un seguro privado.
El programa CHIP es administrado por los estados de acuerdo con las normas federales y puede cubrir consultas, vacunas, medicamentos, atención dental, atención oftalmológica, atención de emergencia y otros servicios, dependiendo del estado.
Esta opción puede ser relevante cuando un adulto no reúne los requisitos para Medicare y además necesita encontrar cobertura para sus hijos.
Además, se puede solicitar Medicaid y CHIP en cualquier época del año si la familia cumple con los requisitos.
Planes de salud a corto plazo: cuidado con la cobertura limitada.
Los planes de seguro médico a corto plazo pueden parecer una alternativa para quienes se encuentran temporalmente sin cobertura. Sin embargo, requieren mucha precaución.
Por lo general, estos planes no ofrecen la misma protección que los planes del mercado de seguros de salud. Además, pueden limitar la cobertura para afecciones preexistentes, medicamentos, maternidad, salud mental o atención preventiva.
Por lo tanto, antes de adquirir un plan a corto plazo, lea todas las exclusiones y compárelo con el Mercado de Seguros Médicos, Medicaid, COBRA y los planes proporcionados por el empleador.
En materia de salud, la opción más económica en cuanto a la prima mensual no siempre es la más segura. Una cobertura limitada puede generar altos costos en caso de emergencia o tratamiento inesperado.
Asesoramiento gratuito e imparcial de SHIP.
SHIP , acrónimo oficial del Programa Estatal de Asistencia para el Seguro Médico, ofrece asesoramiento gratuito e imparcial sobre Medicare.
Incluso si una persona no reúne los requisitos para Medicare , SHIP puede ayudar a determinar si realmente no califica, qué plazos debe respetar y cómo planificar la transición a Medicare.
¿Cómo puede ayudar SHIP?
SHIP puede brindar orientación sobre:
- elegibilidad para Medicare;
- períodos de inscripción;
- Medicare Parte A y Parte B;
- Medicare Advantage;
- Parte D;
- Medigap;
- Programas de ahorro de Medicare;
- Ayuda adicional;
- La relación entre Medicare y Medicaid;
- preguntas sobre COBRA y la cobertura del empleador;
- Comparación de opciones a medida que una persona se acerca a los 65 años.
Además, SHIP puede ayudar a identificar cuándo un anuncio de un plan o beneficio parece confuso.
¿SHIP elige un plan para la persona?
No. SHIP no debe elegir un plan por usted. La función del asesor es explicar las opciones, ayudar con las comparaciones y brindar orientación basada en información oficial.
De esta forma, la decisión recae en el beneficiario o la familia, pero con mayor claridad.
Cómo localizar el barco
Para encontrar el código SHIP de su estado, visite SHIP National.
También puede buscar orientación a través de Medicare.gov o llamar al 1-800-MEDICARE cuando su pregunta esté relacionada con la cobertura, la inscripción o los derechos de Medicare.
Cómo comparar las alternativas a Medicare
Quienes no reúnen los requisitos para Medicare deben comparar cuidadosamente las alternativas. El objetivo no es solo encontrar la prima mensual más baja, sino una cobertura que realmente funcione cuando se necesite.
Costo mensual
Compara la prima mensual de cada opción. Sin embargo, no te conformes con esa cifra.
Un plan con una prima baja puede tener un deducible alto, una red limitada o medicamentos costosos. Por otro lado, un plan con una prima más alta puede reducir los gastos si la persona utiliza muchos servicios médicos.
Costes de franquicia y uso
Análisis:
- franquicia;
- copagos;
- reparto de costes;
- límite de gasto anual;
- costo de emergencia;
- costo de los especialistas;
- costo de las pruebas;
- Cobertura de medicamentos.
Este cálculo es especialmente importante para las personas con enfermedades crónicas, que reciben tratamiento continuo o que utilizan medicamentos costosos.
Red de médicos y hospitales
Comprueba si tus médicos, especialistas, hospitales y laboratorios están conectados a la red.
Además, confirme directamente con su plan de salud y, cuando sea posible, con el consultorio del médico. Los directorios en línea pueden quedar desactualizados.
Medicamentos
Verifique si sus medicamentos están incluidos en su plan. Tenga en cuenta también lo siguiente:
- dosificación;
- cantidad;
- Se requiere autorización;
- farmacias preferidas;
- alternativas genéricas;
- categoría de costo de medicamentos;
- límites de cantidad.
Una cobertura con primas bajas puede resultar costosa si no cubre los medicamentos que se usan con regularidad.
Fecha de inicio
La fecha de inicio de la cobertura es crucial. Si ha perdido su trabajo, está terminando su cobertura COBRA o está esperando que expire Medicare, evite quedarse sin seguro entre los períodos de cobertura.
Antes de cancelar cualquier plan, confirme cuándo comienza la nueva cobertura.
Duración de la cobertura
Algunas alternativas son temporales, como COBRA o ciertos planes a corto plazo. Otras pueden continuar mientras la persona cumpla los requisitos, como Medicaid o el Mercado de Seguros Médicos.
Por lo tanto, tome su decisión teniendo en cuenta el tiempo necesario hasta el siguiente paso, como cumplir 65 años u obtener cobertura a través de su empleador.
Transición a Medicare
Si te acercas a los 65 años, planifica la transición con antelación.
Verificar:
- ¿Cuándo comienza su período de registro inicial?
- Si necesita registrarse para la Parte A;
- Debe pasar a la Parte B;
- Cómo interactúa su cobertura actual con Medicare;
- si habrá penalización por retraso;
- Cuándo cancelar Mercado de Seguros de Saúde o COBRA;
- Si necesita la Parte D, Medicare Advantage o Medigap.
Esta organización evita lagunas en la cobertura y decisiones apresuradas.
Errores comunes al buscar alternativas a Medicare
Esperar hasta los 65 años sin seguro médico
No tener cobertura médica puede ser arriesgado, especialmente para quienes tienen problemas de salud. Si Medicare no está disponible, consulte Medicaid, el Mercado de Seguros Médicos, COBRA o el plan de su empleador.
Creer que cualquier persona con bajos ingresos recibe Medicare.
Medicare no se basa únicamente en los bajos ingresos. Está vinculado principalmente a la edad, la discapacidad, la enfermedad renal terminal o la esclerosis lateral amiotrófica. Las personas de bajos ingresos pueden ser elegibles para Medicaid u otros programas, según el estado.
Confundir Medicaid con Medicare
Medicaid y Medicare son programas diferentes. Medicaid puede ayudar a personas con ingresos y recursos limitados. Medicare atiende principalmente a personas de 65 años o más, y a algunas personas más jóvenes con afecciones específicas.
Pensar que el mercado de seguros de salud y Medicaid son lo mismo.
El mercado de seguros de salud ofrece planes privados, a menudo con asistencia financiera. Medicaid es un programa público administrado por los estados. Los requisitos de elegibilidad, los costos y las normas son diferentes.
Elegir COBRA sin comparar precios
Es posible que Cobra mantenga la misma red de proveedores, pero suele ser costoso. Antes de decidir, compare el costo total con el del Mercado de Seguros Médicos, Medicaid y el plan de su cónyuge.
Mantener la asistencia financiera del Mercado de Seguros Médicos después de comenzar a usar Medicare.
Si se cambia a Medicare, revise su cobertura del Mercado de Seguros Médicos de inmediato. Retener incorrectamente los créditos fiscales puede generar cargos en su declaración de impuestos posterior.
Creer que los Programas de Ahorro de Medicare reemplazan a Medicare.
Los Programas de Ahorro de Medicare ayudan a pagar los costos de Medicare para las personas elegibles. No funcionan como un plan independiente para quienes no tienen Medicare o no pueden recibirlo.
No confirme la situación con la SSA.
La Administración del Seguro Social gestiona la inscripción en las Partes A y B. Por lo tanto, cualquier pregunta relacionada con la elegibilidad, la inscripción, la Parte A sin concesión de beneficios y la Parte B debe consultarse directamente con la SSA.
Próximos pasos para quienes no reúnen los requisitos para recibir Medicare.
Si no reúne los requisitos para Medicare , siga un orden práctico para evitar lagunas en la cobertura.
Consultar Medicaid
Visita Medicaid.gov o el sitio web de Medicaid de tu estado. También puedes comenzar con HealthCare.gov , que te guiará en tu solicitud según tus ingresos y tu estado.
Tenga a mano su información de ingresos, composición familiar, dirección y documentos personales.
Visite HealthCare.gov
Visite HealthCare.gov para consultar los planes del Mercado de Seguros Médicos, los posibles subsidios y los períodos de inscripción.
Si recientemente perdió su cobertura, verifique si reúne los requisitos para un Período de Inscripción Especial.
Compare COBRA con el mercado de seguros de salud.
Si recibió una oferta de COBRA, no la acepte automáticamente antes de comparar. Verifique:
- Costo mensual de COBRA;
- costo de los planes de seguro médico;
- Requisitos para recibir subvenciones;
- red médica;
- medicamentos;
- franquicias;
- Fecha de inicio de la cobertura.
En ocasiones, COBRA tiene sentido para garantizar la continuidad de la atención médica. En otras situaciones, el mercado de seguros de salud puede ser más accesible.
Habla con Recursos Humanos o con el administrador del plan.
Si usted tiene o tuvo cobertura médica proporcionada por su empleador, solicite información por escrito sobre plazos, costos, COBRA (póliza de seguro brasileña), cobertura para dependientes y opciones después de la terminación del empleo.
Además, si se acerca a los 65 años, pregunte cómo se coordina su cobertura con Medicare.
Busque el BARCO
Encuentra el programa SHIP de tu estado en SHIP National . Esta información te ayudará a comprender si cumples los requisitos para Medicare, la transición futura y los posibles programas de ahorro.
Consulte a la SSA
Visite el sitio web de la Administración del Seguro Social para confirmar su elegibilidad e inscripción en las Partes A y B de Medicare.
Este paso es especialmente importante para quienes se acercan a los 65 años, reciben prestaciones por discapacidad, padecen insuficiencia renal terminal, esclerosis lateral amiotrófica o no están seguros de tener suficientes créditos laborales.
No canceles tu cobertura actual demasiado pronto.
Antes de cancelar cualquier plan, confirme la fecha de inicio de la nueva cobertura.
Incluso unos pocos días sin seguro médico pueden generar riesgos financieros en caso de emergencia, consulta urgente o necesidad de medicamentos.
Planifica tu transición a Medicare.
Si aún no cumples los requisitos, pero los cumplirás pronto, crea un calendario.
Nota:
- El mes en que cumple 65 años;
- Inicio del período de registro inicial;
- Fecha límite de inscripción;
- Fin de la cobertura actual;
- Fecha de inicio de Medicare;
- Opciones de la Parte D, Medicare Advantage o Medigap;
- documentos necesarios.
De esta forma, se reduce el riesgo de retrasos, sanciones o lagunas en la cobertura.
Tabla comparativa de alternativas a Medicare.
| Opción | ¿Para quién podría ser útil? | Ventaja principal | Cuidado principal |
|---|---|---|---|
| Medicaid | Personas con ingresos y criterios de elegibilidad en el estado | Puede ser de bajo costo. | Las normas varían según el estado. |
| Mercado de seguros de salud de la ACA | Personas sin Medicare, Medicaid o cobertura adecuada por parte de su empleador. | Puede ofrecer subvenciones. | La inscripción depende de la fecha límite o de un evento especial. |
| Plan del empleador | Trabajadores y dependientes elegibles | El empleador puede cubrir parte del costo. | La red y los costos varían. |
| Plan del cónyuge | Cónyuges o dependientes elegibles | Puedes mantener la cobertura familiar. | Agregar un dependiente puede resultar costoso. |
| COBRA | Personas que perdieron su cobertura laboral | Mantén el mismo plan temporalmente. | Puede resultar caro. |
| CHIP | Niños y adolescentes que cumplen los requisitos | Cobertura médica infantil de bajo costo | Las normas varían según el estado. |
| Plan a corto plazo | Cobertura temporal en algunas situaciones. | Puedes empezar rápidamente. | Puede tener exclusiones importantes. |
| Programas de ahorro de Medicare | Personas con Medicare o elegibles para Medicare y con ingresos limitados | Puede ayudar a pagar los costos de Medicare. | No sustituye a Medicare. |
Conclusión
No cumplir los requisitos para Medicare no significa que no tengas opciones. Según la situación, puedes optar por Medicaid, el Mercado de Seguros Médicos de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), un plan ofrecido por tu empleador, el plan de tu cónyuge, COBRA, CHIP u otra cobertura temporal.
Sin embargo, cada opción tiene sus propias reglas. Medicaid depende del estado y de los ingresos. El Mercado de Seguros Médicos puede ofrecer asistencia financiera, pero requiere atención a los períodos de inscripción. COBRA mantiene la cobertura laboral por un tiempo limitado, pero puede ser costoso. Los Programas de Ahorro de Medicare ayudan a las personas con Medicare, pero no reemplazan la elegibilidad para el programa.
Por lo tanto, lo más recomendable es confirmar su situación con fuentes oficiales, comparar los costos totales y evitar tomar decisiones basadas únicamente en la prima mensual. Antes de cancelar cualquier cobertura, verifique la fecha de inicio de la nueva opción.
En resumen, si aún no cumples los requisitos para Medicare, empieza por Medicaid, HealthCare.gov, tu empleador, COBRA y SHIP. Con organización, es posible encontrar una solución temporal hasta que Medicare esté disponible o hasta que otra opción estable sea viable.
Preguntas frecuentes sobre la falta de elegibilidad para Medicare.
¿Reciben todos los beneficiarios una ayuda para alimentos saludables?
No. El beneficio de alimentos no está disponible en todos los planes y puede depender de criterios específicos, como enfermedades crónicas, tipo de plan, región o normas de la aseguradora.
¿Cuáles son los beneficios adicionales de Medicare Advantage?
Estos son beneficios adicionales que algunos planes Medicare Advantage pueden ofrecer además de la cobertura de Medicare Original. Pueden incluir servicios dentales, oftalmológicos, auditivos, programas de acondicionamiento físico, transporte, telemedicina, medicamentos de venta libre y otros recursos.
¿Todos los planes Medicare Advantage ofrecen los mismos beneficios?
No. Los beneficios varían según el plan, la aseguradora y el condado. Los montos, los límites, las redes, los requisitos de elegibilidad y las normas también pueden cambiar.
¿Qué puedo comprar con el crédito para productos sin receta?
Depende de la lista del plan. Los productos elegibles pueden incluir analgésicos, vendas, medicamentos para el resfriado, artículos de primeros auxilios y otros productos sanitarios aprobados.
¿El saldo de una tarjeta para productos sin receta se acumula?
Depende del plan. En algunos casos, el saldo vence al final del mes o del trimestre. Por lo tanto, es importante leer las reglas oficiales del beneficio.
¿Cubre Medicare Advantage los tratamientos dentales?
Algunos planes ofrecen cobertura dental, pero los detalles varían. Puede haber límites anuales, cobertura de red específica, copagos, división de costos y exclusión de ciertos procedimientos.
¿Puedo unirme al plan de seguro médico de mi cónyuge?
Sí, si el plan lo permite y si te encuentras dentro del período de inscripción o tienes un evento que califique. Confirma las reglas y los costos con el empleador de tu cónyuge.
¿Dónde puedo encontrar ayuda oficial?
Utilice Medicare.gov, SSA.gov, HealthCare.gov, Medicaid.gov y SHIPHelp.org. Si tiene preguntas sobre COBRA, consulte con el Departamento de Trabajo o con el administrador de su plan.
Este contenido es solo para fines informativos. No garantiza la elegibilidad, aprobación, cobertura, subsidios, montos ni inscripción. Las normas pueden cambiar y cada caso debe confirmarse con fuentes oficiales como Medicare.gov , la Administración del Seguro Social , HealthCare.gov , Medicaid.gov y SHIP.